군 복무 중이거나 예비역이라면 꼭 확인해야 할 금융상품이 있습니다. 바로 군인공제회 병회원저축입니다. 흔히 ‘병회원저축’이라고 부르며, 고금리·자유적립·정부 청년정책과 연계성까지 갖춘 청년 맞춤형 상품입니다.
2025년 7월 기준으로 조건이 개편되었기 때문에, 최신 내용을 반영해 자세히 정리해 보겠습니다.
1. 병회원저축이란?
병회원저축(자유적립형)은 **현역 병사 및 만 34세 이하 예비역 병(兵)**을 대상으로 하는 저축 상품입니다.
단순 적금이 아니라 군인공제회법에 의해 보호되는 제도라서 안정성이 높고, 시중 금융상품과 비교해도 이자율이 월등히 높은 것이 특징입니다.
특히 장병내일준비적금이나 청년도약계좌 등 정부지원 청년정책 상품과 연계가 가능해, 만기 수령액을 병회원저축에 추가 납입해 목돈을 더욱 불릴 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
2. 금리 및 이자 조건 (2025년 7월 기준)
- 단일 연복리 4.9% (세전)
- 시중은행 적금보다 훨씬 높은 수준
- 금리는 본회 이사회 의결에 따라 변동 가능
- 이자 지급은 만기 일시 지급
세금 관련
- 기본 이자소득세: 15.4% (소득세 14% + 지방세 1.4%)
- 연 금융소득(이자+배당) 2,000만 원 초과 시 금융소득종합과세 적용
- 비과세 종합저축으로 가입 시 일정 금액까지 이자소득세 면제 가능
3. 가입 자격
병회원저축은 모든 군인이 가입할 수 있는 것은 아니며, 아래 조건을 충족해야 합니다.
- 현역 병사 (병역법 제23조, 제25조에 따른 상근예비역, 전환복무자 포함)
- 만 34세 이하 예비역 병사 (단, 현역 복무 시 가입 이력이 있어야 유지 가능)
- 보충역, 전시근로역, 병역준비역, 대체역은 가입 불가
즉, 복무 중이거나 제대 후 일정 나이(만 34세) 이하라면 가입이 가능하지만, 보충역이나 대체복무자는 가입할 수 없습니다.
4. 가입 금액과 납입 방식
- 월 1만 원 이상 ~ 최대 150만 원까지 자유적립 가능
- 1,000원 단위로 설정 가능
- 소액 저축도 가능 → 군 월급 일부만 저축해도 무방
- 장병내일준비적금·청년도약계좌 만기금액은 월 납입 한도(150만 원)에 포함되지 않고 추가 납입 가능
즉, 최소 월 1만 원만 넣어도 되고, 여유가 된다면 150만 원까지 적립할 수 있습니다. 다른 청년 정책 상품 만기금을 연계할 수 있어 더욱 유리합니다.
5. 가입 기간
- 현역: 최초 가입 시부터 최대 10년까지 가능
- 예비역: 현역 복무 시 가입한 사람은 만 34세까지 유지 가능
- 중도 해약 가능 (수수료 없음)
- 중도 해약 후 재가입 가능 (단, 만기 후 재가입 불가)
즉, 현역 복무 중에 가입만 하면, 제대 이후에도 만 34세까지는 유지할 수 있습니다.
6. 안정성과 법적 보호
병회원저축은 군인공제회법에 의해 급여금 보호가 보장됩니다.
즉, 일반 금융상품보다 안정성이 높고, 특별법에 따른 자본금 보호 장치가 마련되어 있어 안전하게 저축할 수 있습니다.
7. 가입 방법
- 부대 내 안내
신병교육대나 중대 단위에서 군인공제회 저축 상품 안내 후 가입 신청 가능 - 군인공제회 홈페이지 / 모바일 앱
본인 인증 후 자유적립금액·기간 설정 가능 - 군인공제회 제휴 은행
일부 은행 창구를 통해 가입 가능 (은행 선택은 편의성 차이 정도)
8. 병회원저축 활용 전략
- 군 생활 중: 월급 일부를 꾸준히 납입 → 소비를 줄이고 저축 습관 형성
- 제대 직후: 장병내일준비적금, 청년도약계좌 만기금액을 병회원저축에 추가 납입 → 목돈 불리기
- 청년 시기(만 34세까지): 취업 준비, 학자금 상환, 결혼 자금 마련 등 다양한 목적으로 활용 가능
9. 실제 후기와 평가
병회원저축을 이용한 장병들의 공통적인 반응은 다음과 같습니다.
- 장점
- 4.9% 고금리 (시중 은행 대비 확실한 메리트)
- 정부 청년정책과 연계 가능
- 자유적립 가능 (소액 저축부터 대규모 저축까지)
- 군인공제회법에 따른 안정성 보장
- 단점
- 만기 후 재가입 불가
- 보충역·대체복무자는 가입할 수 없음
- 금리 변동 가능성 존재 (단일금리지만 이사회 의결로 변경 가능)
전반적으로 “군 생활 중 가장 똑똑한 저축 수단”이라는 긍정적인 평가가 많습니다.
10. 마무리
2025년 7월 기준, 군인공제회 병회원저축은 여전히 병사와 청년들에게 최적화된 금융상품입니다.
월 1만 원부터 소액으로 시작할 수 있고, 최대 150만 원까지 자유롭게 적립할 수 있으며, 연 4.9% 복리라는 고금리 혜택을 제공합니다.
또한 장병내일준비적금, 청년도약계좌 등 다른 청년정책 상품과 연계해 목돈을 굴릴 수 있다는 점이 가장 큰 메리트입니다.
군 복무를 시작한 지금이 바로 가입 적기입니다. 제대 후에도 만 34세까지 유지할 수 있으니, 병사 신분이라면 꼭 가입을 고려해 보시길 추천합니다.