개인회생 신청자격

 

 

요즘같이 경기 불황이 지속되고 대출 상환 부담이 커지는 시기, 빚을 감당하지 못해 법적 제도를 고려하는 분들이 많습니다. 그 중 가장 많이 검색되는 제도가 바로 개인회생입니다. 하지만 개인회생에 대해 “어려울 것 같다”, “법원에 가야 하니 무섭다”는 막연한 두려움도 있습니다.

이 글에서는 개인회생의 뜻부터 신청자격, 비용, 절차, 진행과정, 단점과 불이익까지 모든 것을 정리해드립니다. 끝까지 읽으시면 개인회생이 나에게 맞는 선택인지 정확히 판단하실 수 있습니다.

📌개인회생 뜻

개인회생이란, 일정한 수입이 있는 개인이 채무를 모두 갚을 수 없는 상황에서 법원이 정한 기간 동안 일부만 상환하고 나머지는 탕감받을 수 있도록 하는 제도입니다. 쉽게 말해, "내가 갚을 수 있는 만큼만 갚고 나머지는 면책받는 법적 보호장치"입니다.

 

👤개인회생신청자격

개인회생은 누구나 신청할 수 있는 것이 아니라, 다음 요건을 충족해야 합니다:

• 꾸준한 소득이 있는 급여소득자, 자영업자, 연금 수령자 등
• 무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하
• 3년(또는 5년) 동안 일정 금액을 성실히 변제할 수 있는 능력

예: 월급 200만 원 이상 + 일정한 직장 or 자영업 → 신청 가능
※ 기초생활수급자, 무직자는 개인회생이 아닌 개인파산 대상입니다.

 

💸개인회생비용

개인회생은 기본적으로 법원 비용과 서류 준비 비용, 그리고 변호사 선임 시 수임료가 발생합니다.

• 인지대 및 송달료: 약 50,000원 내외
• 변호사 수임료: 80만 ~ 150만 원 선 (사건 복잡도에 따라 다름)
• 신청서류 발급 비용: 3만 원 내외

※ **경제적 사정이 어려운 경우 ‘법률구조공단 무료 지원’**도 가능합니다.

 

🕓개인회생기간 & 개인회생기간단축

기본적으로 3년간 매월 일정 금액을 갚는 변제기간이 주어지며, 조건에 따라 최장 5년까지 연장될 수 있습니다.
하지만 2023년 이후부터는 조건을 충족할 경우 2년 단축도 가능합니다.

개인회생기간단축 조건 예시:

• 변제계획 2년 이상 경과
• 납입지연 1회 이하
• 채권자 동의
• 성실 상환 입증 가능

 

🧾개인회생절차 및 진행과정

1. 상담 및 자격 확인
2. 개인회생신청서 작성 및 서류 준비
3. 법원 접수 및 보정명령 대응
4. 개시결정(약 1~2개월 후)
5. 채권자 이의기간 및 심문
6. 인가결정
7. 변제개시 → 3년 또는 5년 동안 분할상환
8. 완납 시 면책신청 → 채무 완전 면제

이 모든 절차는 개인회생 법원에서 진행되며, 지역마다 회생 담당 법원이 다를 수 있습니다.

 

 

👨‍⚖️개인회생 변호사, 꼭 필요할까?

개인회생 신청은 본인도 가능하지만, 서류가 많고 보정명령이 자주 발생하기 때문에 전문가의 도움이 있으면 훨씬 수월합니다.
특히 채무 종류가 다양하거나, 소득 입증이 어려운 경우에는 전문 변호사 선임이 성공률을 높이는 핵심 포인트가 됩니다.

 

 

🧨개인회생과 파산의 차이

따라서 소득이 있으면 개인회생, 없으면 파산을 검토하는 것이 일반적입니다.

 

 

✅개인회생 개시결정 & 면책신청

개시결정이란, 법원이 “개인회생 절차를 시작하겠다”는 공식 선언입니다.
그 이후에 일정 기간 내에 변제계획안을 제출하고, 인가받으면 실제로 분할상환이 시작됩니다.

면책신청은 변제 완료 후 제출하는 단계이며, 법원이 이를 받아들이면 남은 채무 전액이 소멸됩니다.

 

 

 

❗개인회생 단점 및 불이익

모든 제도에는 단점이 존재합니다. 개인회생도 예외는 아닙니다.

• 신용등급 하락 → 금융거래 제한 (회복까지 수년 소요)
• 금융기관 신규 대출 어려움
• 채무 관련 사실 공시 (개시결정 이후 일정 기간 관보 등재)
• 채권자 일부 반대 시 절차 지연 가능성

하지만, 파산보다는 불이익이 적고 재기의 기회가 많다는 점에서 긍정적으로 평가됩니다.

 

 

🔍개인회생 조회 및 상담은 어디서?

• 대한법률구조공단: 무료 자격 조회 및 법률상담
• 서울회생법원 홈페이지: 신청 양식 및 법원 절차 안내
• 법률사무소 또는 변호사: 개별 상황에 맞는 전략 상담 가능

상담을 통해 자격 확인은 물론, 신청 가능성, 예상 납입 금액, 불이익 여부까지 체크할 수 있습니다.

 

 

🧩결론: 개인회생, 절망의 끝이 아닌 희망의 시작

개인회생은 단순한 채무 조정이 아닙니다.
이는 법의 보호 아래 합법적으로 채무를 줄이고, 새 출발을 할 수 있게 도와주는 제도입니다.
현재 빚으로 고통받고 있다면, 지금이 바로 전문가 상담을 통해 내 상황에 맞는 길을 찾을 시간입니다.